Dat laatste roept nogal wat vragen op, zeker bij retailers. Want wat betekent het eigenlijk voor jou als winkelier? En waarom zou je je er überhaupt mee bezighouden?
Wat is een KYC-vrije betaling eigenlijk?
Laten we bij het begin beginnen. KYC staat voor “Know Your Customer”. Banken, brokers en betalingsdiensten zijn dus verplicht om te controleren wie jij bent voordat je transacties mag doen. Paspoortje erbij, adres verifiëren, soms zelfs een selfie maken met een krant van vandaag, zulke dingen.
Een KYC-vrije betaling slaat die stap over. Je kunt dus iets betalen zonder dat er een identiteit aan te pas komt. Vaak gebeurt dit met cryptomunten zoals Bitcoin of privacycoins zoals Monero. Maar ook binnen het Lightning Network – een snellere laag bovenop Bitcoin – zie je dit soort betalingen steeds vaker opduiken.
Het is niet illegaal, maar wel een grijs gebied. Dat maakt het spannend voor wetgevers én voor jou als retailer.
Waarom het ineens relevant is voor winkels
Kijk, zolang dit soort betalingen beperkt bleef tot obscure internetfora of techneuten onder elkaar, kon je het negeren. Maar in 2025 zie je een duidelijke toename in het gebruik van non-custodial wallets, dus zonder tussenpartij. Mensen willen zelf hun geld beheren en dat zonder controle van bovenaf.
Mede door zorgen over privacy, inflatie en politieke instabiliteit denkt menig Nederlander wel eens “Ik bezoek best wallet opties om mijn online veiligheid te waarborgen!”. En je kan hen geen ongelijk geven.
In landen waar de centrale bank stevig aan de touwtjes trekt – denk aan Canada, Nigeria of Argentinië – zoeken consumenten massaal naar alternatieven. En dat sijpelt ook door naar West-Europa.
Vooral jongeren staan steeds meer open voor dit soort ‘vrije’ manieren van betalen. Niet omdat ze iets te verbergen hebben, maar omdat ze controle willen. En als jij als winkelier wil meegaan met je klanten, is het handig om te snappen hoe dit werkt.
Wat zijn de voordelen voor jou als retailer?
Het eerste wat opvalt? Lage kosten. Een betaling via het Lightning Network kost je soms maar een fractie van een cent. Dat steekt schril af tegen de gebruikelijke 1-5% transactiekosten bij creditcards of online betaalproviders.
Daarnaast krijg je je geld razendsnel binnen. Geen wachttijden van meerdere werkdagen bij een bankoverschrijving, geen tussenpartijen die je geld vasthouden voor ‘controle’. Je klant stuurt het bedrag, jij ontvangt het direct. Alsof ze je cash geven, maar dan digitaal.
En dan is er nog het privacyaspect. Geen klantdata, geen kans op datalekken, geen gezeur met AVG. Sommige klanten stellen dat enorm op prijs. Zeker in een tijd waarin elke nieuwsbrief of klantenkaart als een dataval voelt.
Maar het is niet alleen rozengeur
Natuurlijk kleven er ook risico’s aan. Het grootste? De wetgeving hinkt achter de feiten aan. In veel landen is het nog onduidelijk wat de juridische gevolgen zijn van het accepteren van KYC-vrije betalingen.
In Nederland geldt voorlopig: zolang je eerlijk je omzet opgeeft en netjes belasting afdraagt, mag je in principe crypto aannemen. Maar de fiscus kijkt uiteraard wél mee. Het is dus belangrijk om een goed boekhoudsysteem te hebben dat dit soort transacties registreert, met datum, bedrag en koers op moment van betaling.
Een ander punt is volatiliteit. Sommige munten – denk aan Bitcoin – kunnen stevig schommelen in waarde. Vandaag krijg je €100, morgen is het ineens €87 of €131 waard.
Je kunt dat natuurlijk gladstrijken door betalingen direct om te zetten in stablecoins of euro’s via gespecialiseerde diensten. Die bieden integratie voor webshops en je houdt zelf de controle over je wallet.
Wat vinden klanten ervan?
Best opvallend: uit recente onderzoeken blijkt dat steeds meer mensen interesse tonen in crypto voor alledaagse aankopen. Niet omdat ze willen speculeren, maar omdat het een snelle, veilige en goedkope manier van betalen is. Vooral onder millennials en Gen Z groeit het bewustzijn over financiële privacy.
Toch blijft het aantal daadwerkelijke gebruikers voorlopig beperkt. Maar dat kan snel veranderen. De technologie wordt gebruiksvriendelijker, wallets zijn makkelijker te installeren en er komt steeds meer vraag naar mobiele betaalmethoden.
Hoe begin je ermee?
Je hoeft niet direct je hele betaalsysteem om te gooien. Begin klein. Kijk eens naar specifieke tools die makkelijk te integreren zijn. Die stellen je in staat om via QR-codes betalingen te ontvangen, zonder dat je zelf technische kennis nodig hebt.
Belangrijk is dat je je verdiept in wat je precies accepteert. Weet welke munten je binnenhaalt, hoe je ze veilig bewaart en wat de belastingregels zijn. Zoek eventueel contact met andere ondernemers die er al mee werken. De drempel is lager dan je denkt.
Conclusie: KYC-vrije betalingen zijn niet langer een niche
Wat vroeger iets was voor cyberpunks en hackers, komt nu langzaam de winkelstraat binnen. Niet per se als bedreiging, maar als alternatief. KYC-vrije betalingen bieden flexibiliteit, snelheid en lagere kosten.
Als retailer hoef je er niet per se vandaag mee te beginnen. Maar snappen wat er speelt in de nieuwe betaalwereld en weten hoe je er eventueel op kunt inspelen, geeft je wel een streepje voor.
Want de klant van morgen denkt anders over geld dan die van gisteren.
Reacties
Loading…